Tipos de cuentas de inversión, ¿qué son y para qué sirve cada una?
Invertir en el mercado de valores puede ser una excelente manera de aumentar su patrimonio, pero es importante comprender los diferentes tipos de cuentas de corretaje disponibles para aprovechar al máximo sus inversiones.
Las cuentas de corretaje son importantes para cualquier inversor porque le permiten comprar y vender acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores. A continuación se ofrece una breve descripción general de los tipos de cuentas de corretaje disponibles y cómo pueden ayudarle a maximizar sus inversiones.
Una cuenta de inversión o corretaje es un instrumento financiero que básicamente permite comprar y/o vender valores en el mercado de valores. El tipo de cuenta de corretaje más común y simple es la cuenta de corretaje tradicional o básica que le permite comprar y vender inversiones sin incurrir en impuestos hasta que retire su dinero.
En el mercado encontrarás diferentes tipos de cuentas, aunque básicamente todas funcionan para lo mismo, tienen diferentes propósitos y dependiendo del broker que encuentres podrás encontrar diferentes alternativas, aquí te mostraremos las más comunes para que sepas Recuerde cuál es mejor para usted, independientemente del tipo de cuenta de corretaje que decida utilizar, es importante investigar y comprender los riesgos y costos asociados antes de invertir. Hacerlo puede ayudarle a maximizar sus inversiones y crear un plan para el éxito a largo plazo.
Estos son los tipos comunes de cuentas de inversión que ofrecen los corredores.
1 Cuentas de corretaje individuales: son cuentas de inversión personales que permiten a las personas comprar y vender valores, como acciones, bonos y fondos mutuos.
2 Cuenta de corretaje administrada: un tipo de cuenta de inversión que un asesor financiero administra en nombre del inversionista. El asesor financiero tiene en cuenta los objetivos del inversor, la tolerancia al riesgo y otros factores para crear una cartera de inversiones personalizada. Luego, el asesor monitoreará y ajustará la cartera según sea necesario para garantizar que esté alineada con los objetivos del inversor.
3 Cuentas de jubilación: son cuentas de inversión con ventajas fiscales diseñadas específicamente para ayudarle a ahorrar para la jubilación. Los ejemplos incluyen IRA tradicionales y Roth, planes 401 (k) y IRA SEP.
4 Cuentas de corretaje conjuntas: son cuentas de inversión propiedad de más de una persona, generalmente cónyuges o socios.
5 Cuenta de Corretaje de Custodia: es una herramienta financiera que permite a los padres o tutores entregar a menores de edad, como sus hijos, dinero o bienes para invertir. Estas cuentas pueden ayudar a los padres a enseñar a sus hijos cómo ahorrar dinero e invertir para el futuro. La cuenta de custodia más popular es UGMA.
6 Cuentas fiduciarias: Son cuentas de inversión creadas en beneficio de un tercero, como cónyuges o hijos, y son administradas por un fiduciario.
7 Cuentas de corretaje sujetas a impuestos: son cuentas de inversión que están sujetas a impuestos federales y estatales sobre la renta, impuestos sobre las ganancias de capital y otros impuestos sobre los ingresos por inversiones.
Cada tipo de cuenta de inversión tiene su propio conjunto de reglas e implicaciones fiscales, por lo que es importante comprenderlas antes de elegir una. El tipo de cuenta de inversión que elija dependerá de sus objetivos, tolerancia al riesgo y situación fiscal. Un asesor financiero o un profesional fiscal puede ayudarle a determinar qué tipo de cuenta es mejor para usted.
Cómo utilizar cada cuenta
Cuentas de corretaje autodirigidas
Este tipo de cuenta facilita la inversión propia. Este tipo de cuenta de corretaje le permite administrar sus propias inversiones sin la ayuda de un asesor financiero o corredor.
Si bien las cuentas de corretaje autodirigidas conllevan cierto nivel de riesgo, también ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos y más control sobre sus inversiones. Las cuentas de corretaje autodirigidas son ideales para cualquiera que comprenda los mercados y quiera tomar sus propias decisiones de inversión.
Con estas cuentas, puede acceder a una variedad de acciones, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) e incluso criptomonedas. Puede configurar su cuenta y elegir entre una variedad de clases de activos diferentes, con la posibilidad de comprar y vender inversiones como desee.
Con las cuentas de corretaje autodirigidas, usted tiene control total sobre las inversiones que realiza y cómo las administra. Esto hace que sea más fácil diversificar su cartera, observar los mercados y tomar decisiones oportunas sobre cuándo comprar y vender. También tiene la flexibilidad de cambiar su estrategia de inversión si cambian las condiciones del mercado.
Otro gran beneficio de las cuentas de corretaje autodirigidas es que a menudo tienen costos y tarifas más bajos que las cuentas administradas tradicionales. Dado que usted es quien toma las decisiones, normalmente no tiene que pagar honorarios o comisiones por asesoramiento a los corredores.
Algunos brokers ofrecen este tipo de cuentas con margen y sin margen, así como también se pueden encontrar tipos de cuentas individuales con opción a comprar acciones fraccionarias, lo que facilita a nuevos inversionistas o aquellos con bajo capital, el acceso a cuentas de inversión.
¿Qué es una cuenta de corredor de margen?
Una cuenta de corredor de margen es una cuenta mantenida por una institución financiera que le brinda al prestatario la capacidad de pedir dinero prestado a la institución financiera y utilizar el dinero prestado para comprar ciertos instrumentos financieros, como acciones y bonos. El prestatario acepta pagar al prestamista una tasa de interés fija sobre los fondos prestados y también es responsable de cualquier pérdida que pueda ocurrir como resultado de las operaciones realizadas con los fondos prestados.
El principal beneficio de una cuenta de corredor de margen es la capacidad de aprovechar su capital. Cuando abre una cuenta de margen, puede pedir prestadas cantidades de dinero mayores que las que podría pedir sin el apalancamiento que proporciona el préstamo. Esto permite a los operadores invertir más capital en un mercado en particular, lo que les permite generar potencialmente mayores retornos. Sin embargo, debido a que está asumiendo un riesgo adicional al apalancar su capital, es importante tener en cuenta que sus pérdidas también pueden magnificarse.
Además, las cuentas de margen suelen venir con ciertas condiciones y restricciones. Por ejemplo, el prestamista puede exigir que el prestatario mantenga un cierto nivel de capital en la cuenta por encima de cualquier fondo prestado. Esto se conoce como requisito de margen. El incumplimiento del requisito de margen puede dar lugar a una llamada de margen, lo que puede conducir a una liquidación forzosa de la posición y generar pérdidas significativas. Por lo tanto, es importante considerar las condiciones y requisitos específicos de una cuenta de margen en particular al decidir si abrir una o no.
¿Qué es una acción fraccionaria?
Una acción fraccionaria es un medio de poseer la propiedad parcial de una acción sin tener que comprar una acción completa del valor. Las acciones fraccionarias se utilizan con mayor frecuencia al comprar acciones con precios altos.
Al dividir una acción completa en fracciones más pequeñas, los inversores pueden comprar cantidades más pequeñas del valor, lo que hace que sea más asequible para aquellos con capital limitado comenzar a invertir. Las acciones fraccionarias se pueden comprar o vender a través de un corredor y la propiedad del valor se refleja en la cartera del inversor junto con las demás participaciones.
Cuentas de corretaje administradas
Este tipo de cuenta ofrece soluciones financieras personalizadas a inversores que buscan una solución más pasiva, es decir, inversores que no tienen el conocimiento del mercado ni el tiempo para dedicarle, son inversores que necesitan colocar su dinero en en manos de profesionales con un plan que se adapta a tus necesidades financieras
Una cuenta de corretaje administrada es un tipo de cuenta de inversión que administra un asesor financiero en nombre del inversionista.
Estas cuentas ofrecen a los inversores la oportunidad de trabajar estrechamente con un asesor financiero que tiene la experiencia y el conocimiento para ayudarles a tomar las mejores decisiones para sus necesidades de inversión.
El asesor financiero tiene en cuenta los objetivos del inversor, la tolerancia al riesgo y otros factores para crear una cartera de inversiones personalizada. Luego, el asesor monitoreará y ajustará la cartera según sea necesario para garantizar que esté alineada con los objetivos del inversor.
Los beneficios de una cuenta de corretaje administrada incluyen el acceso a estrategias de inversión que pueden no estar disponibles para el inversionista promedio, como fondos de cobertura e inversiones alternativas. Esto brindará a los inversores la oportunidad de diversificar sus carteras y potencialmente generar mayores rendimientos. Otro beneficio de las cuentas de corretaje administradas es que el asesor brindará asesoramiento y orientación, lo que ayudará a educar al inversionista sobre las mejores estrategias de inversión para su situación individual. Esto puede resultar especialmente útil para quienes son nuevos en la inversión o que carecen del conocimiento y la confianza para tomar sus propias decisiones.
Una desventaja de una cuenta de corretaje administrada es el costo. Dado que el asesor brinda orientación personalizada, es posible que cobre una tarifa más alta que la que costaría una cuenta de corretaje tradicional. Sin embargo, el coste total puede merecer la pena, ya que el inversor podrá aprovechar la experiencia y el asesoramiento del asesor financiero.
Las cuentas de corretaje administradas pueden ser una excelente manera para que los inversores obtengan acceso a estrategias y consejos de inversión personalizados. Antes de abrir una cuenta administrada, los inversores deben revisar los honorarios y servicios ofrecidos por el asesor y asegurarse de que la cuenta se ajuste bien a sus circunstancias individuales.
Cuenta de retiro
Para quienes buscan abrir una cuenta de jubilación, una cuenta de corretaje puede ser una excelente opción. Las cuentas de corretaje, también conocidas como cuentas de jubilación individuales (IRA), son cuentas diseñadas para que las personas ahorren para la jubilación. Ofrecen una variedad de beneficios, que incluyen exenciones fiscales, oportunidades de inversión y la posibilidad de ganar intereses sobre las contribuciones.
Cuando se trata de invertir para la jubilación, una cuenta de corretaje es una opción popular. Le permite aprovechar una amplia gama de vehículos de inversión, como acciones, bonos, fondos mutuos y ETF (fondos cotizados en bolsa). Además, podrá elegir las inversiones que mejor se adapten a sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
Una de las mayores ventajas de una cuenta de corretaje es la posibilidad de obtener mayores rendimientos que otros tipos de cuentas de jubilación. Con un corredor, usted tiene acceso a una variedad de opciones de inversión, para que pueda crear una cartera adaptada a sus objetivos específicos. También tiene la flexibilidad de elegir cuándo comprar y vender inversiones, para poder aprovechar los altibajos de los mercados.
Otro beneficio de una cuenta de corretaje es la posibilidad de ahorrar en impuestos. Para cuentas de jubilación calificadas, sus contribuciones son deducibles de impuestos. Además, las ganancias que queden en la cuenta no están sujetas a impuestos hasta que las retire.
Cuentas de corretaje conjuntas
Una cuenta de corretaje conjunta permite a las parejas o socios que comparten una cuenta aunar recursos y tomar decisiones de inversión juntos. Este tipo de cuenta ofrece muchas ventajas, entre ellas la facilidad de acceso, lo que la convierte en una opción atractiva para parejas o socios.
Estas cuentas pueden resultar particularmente útiles para quienes desean invertir juntos, pero no desean compartir una cuenta bancaria conjunta tradicional. Una cuenta de corretaje conjunta permite a ambos socios tener acceso total a sus fondos conjuntos, lo que permite tomar decisiones de inversión de manera organizada y eficiente. Invertir en el mercado de valores puede resultar intimidante y abrumador para muchos, pero una cuenta de corretaje conjunta puede simplificar el proceso.
Este tipo de cuenta proporciona a ambos socios la misma voz en el proceso de toma de decisiones. Además, cualquiera de los socios puede administrar y retirar los fondos mantenidos en una cuenta de corretaje conjunta en cualquier momento. Tener una cuenta de corretaje conjunta también permite a los inversores aprovechar los servicios que ofrecen la mayoría de las firmas de corretaje. Esto puede incluir acceso a análisis y asesoramiento de expertos, operaciones automatizadas y una amplia selección de diferentes opciones de inversión.
Por supuesto, existen posibles inconvenientes asociados con una cuenta de corretaje conjunta. Existe el riesgo de que las malas decisiones de un socio tengan un efecto adverso en toda la cuenta. Además, si uno de los socios falleciera, el otro socio asumiría la responsabilidad total de los fondos de la cuenta conjunta.
Cuenta de corretaje de custodia
Una cuenta de corretaje de custodia es un tipo de cuenta que se abre a nombre de un menor y generalmente es administrada por un padre u otro adulto responsable conocido como custodio. Estas cuentas se utilizan principalmente para proporcionar una manera conveniente de rastrear y administrar la cartera de inversiones de un menor. Permiten a los menores invertir en acciones y otros instrumentos de capital y deuda, y diversificar sus carteras para lograr un crecimiento a largo plazo.
Las cuentas de corretaje de custodia brindan una serie de beneficios a los menores. Por ejemplo, a los menores normalmente no se les permite abrir una cuenta de inversión estándar por su cuenta hasta que alcancen la mayoría de edad. Las cuentas de custodia permiten a los menores comenzar a invertir a edades mucho más tempranas, a menudo a partir de los 11 años. Además, las cuentas de custodia pueden ayudar a los menores a aumentar sus conocimientos financieros enseñándoles conceptos clave como acciones, bonos, fondos mutuos y más.
Las cuentas de custodia también están sujetas a importantes regulaciones y restricciones para proteger los intereses de los menores. El custodio debe ser un adulto que haya sido aprobado por la institución financiera donde se abre la cuenta. Además, el custodio debe cumplir las estrictas normas contra la autocontratación que rigen estas cuentas. Finalmente, el custodio también debe enviar toda la actividad de la cuenta al padre o tutor del menor para su revisión y aprobación.
Cuenta de corretaje fiduciario
Las cuentas de corretaje fiduciario se están convirtiendo rápidamente en una estrategia de inversión popular.
Con el mercado de valores en alza y más personas que buscan diversificar y aumentar su riqueza, las cuentas de corretaje fiduciario están ganando popularidad. Una cuenta de corretaje fiduciario es un tipo de cuenta diseñada para proteger sus inversiones de los riesgos asociados con la volatilidad del mercado de valores.
Básicamente, las cuentas de corretaje fiduciario son un tipo de cuenta que se puede abrir en una empresa fiduciaria. La sociedad fiduciaria actúa como intermediaria entre los inversores y las bolsas de valores, proporcionando servicios profesionales para gestionar y hacer crecer el patrimonio de sus clientes.
Las cuentas de corretaje fiduciario ofrecen una variedad de beneficios, que incluyen protección de activos, ventajas fiscales y potencial de crecimiento. Los activos colocados en estas cuentas no están sujetos a los mismos riesgos que los de las cuentas de corretaje regulares, ya que son administrados por profesionales que son responsables de elegir las inversiones y monitorear el desempeño de esas inversiones.
También ofrezca flexibilidad. Las cuentas se pueden personalizar para satisfacer las necesidades de los inversores, desde aquellos que desean adoptar un enfoque de no intervención hasta aquellos que prefieren una participación más activa. Estas cuentas también suelen venir con servicios y características especializados que atraen a inversores interesados en diversificar y gestionar su patrimonio.
Además de las ventajas de las cuentas de corretaje fiduciario, existen algunos inconvenientes. Las tarifas asociadas con estas cuentas varían y pueden ser más altas que las de otros tipos de cuentas. Además, dependiendo de la compañía fiduciaria, es posible que se requiera un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje fiduciario o tarifas que se cobren por retiros o transferencias.
Cuenta de corretaje sujeta a impuestos
Una cuenta de corretaje sujeta a impuestos le brinda la libertad de administrar activamente sus inversiones y al mismo tiempo le brinda acceso a algunos de los beneficios fiscales más lucrativos disponibles.
Los cambios recientes hicieron que las cuentas de corretaje sujetas a impuestos fueran aún más atractivas, permitiendo a los inversores conservar una mayor parte de sus ganancias y minimizar su obligación tributaria. Este tipo de cuenta permite a los inversores aprovechar al máximo sus deducciones fiscales y eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital utilizando la base del costo en sus inversiones.
Además, una cuenta de corretaje sujeta a impuestos ofrece a los inversores la flexibilidad de comprar y vender inversiones sin preocuparse por una multa fiscal. También permite a los inversores realizar retiros sin incurrir en cargos por retiro. Y para los inversores que buscan una capa adicional de seguridad, algunas cuentas sujetas a impuestos ofrecen la posibilidad de comprar bonos y otras clases de activos con margen.
Es importante conocer las cuentas de corredor antes de comenzar a invertir porque la cuenta correcta puede ayudarlo a maximizar el retorno de su inversión.
Al elegir la cuenta de corretaje adecuada, puede asegurarse de tener acceso a los productos y servicios financieros adecuados que pueden ayudarle a maximizar sus ganancias. Por ejemplo, si está invirtiendo con un objetivo a largo plazo, es posible que desee abrir una cuenta con un corredor que ofrezca una amplia gama de inversiones, como acciones, bonos, fondos mutuos y más. De esta manera, tendrá más flexibilidad y acceso a más opciones de inversión para elegir.
Además, las funciones de cuenta que elija también pueden ayudarle a maximizar sus ganancias. Algunas cuentas pueden ofrecer tarifas y comisiones más bajas, lo que puede ayudarle a ahorrar dinero.
Otras cuentas pueden ofrecer acceso a cuentas con ventajas fiscales que pueden ayudarle a diferir impuestos y evitar pagar impuestos hasta que haya retirado su dinero.
Tener la cuenta de inversión correcta puede tener un impacto importante en sus objetivos financieros y su futuro. Con la cuenta de inversión adecuada, puede ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos financieros con facilidad. Una cuenta de inversión le brinda los medios para ahorrar e invertir su dinero, al mismo tiempo que le brinda formas de obtener un rendimiento. Le brinda acceso a varios tipos de inversiones y le ayuda a proteger sus activos de las fluctuaciones del mercado.
En conclusión
Tener la cuenta de inversión correcta es esencial para cualquiera que busque alcanzar sus objetivos financieros. Puede ayudarle a ahorrar y hacer crecer su dinero, brindarle acceso a diferentes tipos de inversiones y brindarle tranquilidad al proteger sus activos de las fluctuaciones del mercado.
