¿Qué es la independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE)?
FI/RE es un acrónimo en ingles combinado. FI significa Independencia Financiera, que representa la capacidad de uno de dejar de cambiar su tiempo por dinero mientras permanece en una sociedad capitalista. RE significa Jubilación Anticipada, que representa vivir de sus ahorros o inversiones. Los dos están relacionados y no puedes jubilarte anticipadamente sin antes independizarte financieramente, por lo que es útil hablar de ambos al mismo tiempo.
FIRE son las iniciales de las palabras en ingles: Independencia Financiera y Jubilación Anticipada (FIRE), es visto como un programa que busca generar altos ingresos de una o más fuentes, para ser utilizado en ahorros e inversiones extremos, con el objetivo de jubilarse anticipadamente, o al menos mucho antes de lo que permitirían los planes y presupuestos de jubilación tradicionales.
En los últimos años, muchas personas, especialmente los jóvenes, están intentando encontrar una jubilación FIRE, que les permita llevar una vida en el futuro donde la actividad laboral sea mínima o inexistente, lo que les permita perseguir otros intereses, como gastar más tiempo con familiares, viajes, emprender, entre otros.
Este estilo de vida de ahorro e inversión extremo es un plan en el que quienes lo llevan a cabo permanecen en el mercado laboral durante varios años, ahorrando en ocasiones hasta el 70% de sus ingresos anuales, y cuando sus ahorros e inversiones alcanzan unas 30 veces sus gastos anuales, o alrededor de $1 millón, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse del trabajo por completo.
FIRE está destinado a personas que pueden obtener ingresos sustanciales, generalmente de seis cifras o más. Y, de hecho, si su objetivo es jubilarse a los 30 o 40 años, probablemente ese sea el caso. Sin embargo, también existen variaciones de FIRE, que veremos más adelante, pero cualquiera puede aprender mucho sobre los principios de esta idea y adaptarlos a sus finanzas personales para buscar la independencia financiera y por qué no una jubilación anticipada.
Independencia financiera, algo que, de conseguirse, puede permitirte, en lugar de jubilarte, trabajar en algo que amas en lugar de en algo que tienes que hacer. La independencia financiera es la capacidad de hacer que el trabajo sea opcional y, lo más importante, libre de hacer lo que quiera con su tiempo.
La independencia financiera, a menudo abreviada como “FI” en los círculos de finanzas personales, le brinda espacio para cultivar su legado. Te ayuda a contribuir con tu familia, viajar por el mundo y no dejar nada sobre la mesa cuando llegues a tus últimos días.
El Número FIRE
Para comenzar con un programa FIRE, donde su objetivo final es jubilarse lo antes posible, el primer paso es conocer su número de jubilación objetivo, es decir, la cantidad de dinero que necesitaría acumular para poder jubilarse y mantener un estilo de vida deseado. Para todos los años después de la jubilación en los que no trabajará, esta cantidad se conoce como número FIRE, que es exclusivo para usted y sus objetivos de estilo de vida, y calcularlo es una manera fácil de impulsar su viaje. de independencia financiera.
No necesita trabajar con un planificador financiero experto; para calcular este número, puede calcularlo ahora mismo con nuestra calculadora de jubilación.
Para lograr una jubilación FIRE, necesita maximizar sus ingresos y minimizar sus gastos lo antes posible. Cuanto más joven quiera jubilarse, mayor debe ser su NÚMERO FIRE.
Jubilarse antes de los 40 años o menos requiere que usted haga todo lo posible para tener éxito, ajustándose a un presupuesto y haciendo todo lo posible para ganar la mayor cantidad de dinero posible, ya sea consiguiendo un mejor trabajo, agregando un segundo trabajo o creando flujos de ingresos adicionales a través de negocios secundarios o ser propietario de propiedades de alquiler, así como invertir en acciones y vehículos financieros de alto rendimiento.
Ahora que ha calculado su número FIRE y sus objetivos finales, necesita realizar ingeniería inversa sobre cuánto dinero necesitará ahorrar cada mes para mantenerse al día. La calculadora de interés compuesto que se encuentra en la página de acaparamiento de recursos patrimoniales puede ayudar con este cálculo. Juegue con los números, particularmente el número de contribución mensual, para determinar cuánto dinero necesita ahorrar cada mes para alcanzar su número FIRE a una edad determinada.
Este ejercicio tiene varios pasos que fortalecerán y aclararán tus finanzas personales y te pondrán en modo alerta. Sabrá cuánto gana y gasta cada mes y comprenderá mejor a dónde va ese dinero. También obtendrá más claridad sobre el tipo de vida que desea vivir cuando se jubile y si realmente desea jubilarse.
A partir de aquí, concéntrate en administrar el dinero que tienes, ganar más dinero a lo largo del camino y asegurarte de que el dinero sobrante se gaste de manera inteligente (recomendamos buscar asesoramiento profesional en este punto).
Variantes o Tipos de FIRE
Barista FIRE
Esta variante de FIRE implica alcanzar un patrimonio neto donde podría jubilarse parcialmente. En otras palabras, has acumulado suficiente dinero para no depender de un trabajo de tiempo completo o de alto estrés, y gracias al ingreso residual, no necesitas un salario grande para igualar los gastos mensuales.
Para muchos, la idea de jubilarse muy pronto no resulta muy atractiva y prefieren permanecer activos, al menos a tiempo parcial. El Barista – FIRE no quiere dejar de trabajar por completo, sino que quiere mantener un trabajo a tiempo parcial que genere ingresos residuales y, especialmente en los Estados Unidos, busca asegurarse un plan de seguro médico corporativo, que a veces, estos tienen mejores Planes al mejor precio.
El nombre Barista FIRE es un guiño a Starbucks, que ofrece seguro médico a los empleados que trabajan en promedio al menos 20 horas por semana durante un período continuo de 12 semanas. En Barista FIRE, tienes dos fuentes de ingresos: tu trabajo a tiempo parcial y los ingresos pasivos de tus activos invertidos.
Calcular su número de Barista FIRE será similar a cómo calcula su número de FIRE. La diferencia es que su carga de gastos mensuales será menor porque algunos de sus gastos estarán cubiertos por ingresos futuros del empleo.
Barista FIRE es un gran objetivo si tienes algo de dinero ahorrado, pero no quieres quedarte en tu trabajo actual. Este enfoque le permite retirarse lenta y metódicamente de la fuerza laboral moderna. Tenga en cuenta que, en esta situación, deberá seguir aumentando sus inversiones y su patrimonio a lo largo de su vida laboral, para poder soportar los gastos hasta la vejez.
FIRE MAGRO
Esta variante de FIRE busca jubilarse anticipadamente con gastos previstos por debajo del ingreso familiar promedio, en la zona donde vive y desarrolla su vida. Es decir, metafóricamente “apretarse el cinturón” de forma permanente.
En pocas palabras, el Lean FIRE es el primer punto de referencia de patrimonio neto, en el que se puede dejar de trabajar por completo, y se caracteriza por necesitar menos de 40.000 dólares al año de media para gastos y atrae a personas que están dispuestas a vivir con un presupuesto mínimo, sin dejar de ser económicamente rentables. independiente y disfrutando de una vida más sencilla.
Si elige adoptar un enfoque Lean FIRE, el objetivo está más cerca de lo que cree. Su número FIRE será de $1,2 millones calculando gastos iguales o inferiores a 40.000 por año durante 30 años de jubilación.
La dificultad de tu viaje FIRE depende mayormente de tus gastos de manutención, por lo que si te detuvieras un segundo y estudiaras tu presupuesto mensual, podrías eliminar gastos que no son muy necesarios, como pagar un auto extra o pagar los 3 diferentes. tipos de servicios de streaming o fumar o tomar demasiadas tazas de café diariamente. Eliminar estos gastos se traduce en eliminar décadas de su carrera laboral obligatoria. La frugalidad se convertiría en su estilo de vida, ya que Lean FIRE requiere gastos mensuales muy bajos.
FIRE tradicional
Esta variante FIRE, también llamada Regular FIRE, es una variante intermedia entre Lean FIRE y Fat FIRE, y proyecta una jubilación anticipada, donde tus gastos esperados son iguales al promedio de la población de la zona en la que resides.
Los gastos mensuales de un hogar estadounidense promedio son de $5,855, según datos de las Encuestas de Gastos del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Esto significa que para jubilarse con un plan FIRE Tradicional, habría que buscar acumular entre ahorros e inversiones, y tomando en cuenta la inflación un poco más de 2.3 millones de dólares (por 30 años de gastos de jubilación), considerando que esta cifra aumentaría. cuanto más joven quieras jubilarte.
Tenga en cuenta que llegará a algunos de los otros puntos de referencia que hemos discutido a lo largo del camino. Primero presionará su número de Barista FIRE, luego su número de Lean FIRE y luego su número de FIRE Tradicional. Es posible que decida que desea cambiar sus objetivos financieros a medida que envejece; Jugar el largo juego de buscar un número FIRE tradicional lo ayudará a desarrollar hábitos financieros que sean saludables y sostenibles a lo largo del tiempo.
Este plan, o variación de FIRE, lo siguen comúnmente familias con empleos bien remunerados, propietarios de pequeñas empresas y personas que no quieren sacrificar mucho en gastos mientras construyen su número FIRE de jubilación.
FIRE GORDO
¿Necesitas un mayor presupuesto? Esta versión es de FIRE, es el plan para personas con ingresos muy altos, y trata de buscar una jubilación anticipada con unos gastos previstos, muy por encima de la media de las familias de tu zona de residencia. Llamado así por ser lo opuesto a “lean”. Ser un FAT FIRE requerirá ingresos extraordinarios y niveles de inversión agresivos. Y lo persiguen aquellas personas que tienen salarios muy altos, o son dueños de una o varias empresas, o tienen varios bienes como fuente de ingresos o todo incluido.
Fat FIRE es una interpretación de gran tamaño de FIRE para personas que prevén gastar más de 100.000 dólares al año después de dejar la fuerza laboral, lo que requerirá un número FIRE de al menos $ 3 millones o más. Fat FIRE invita a la idea de un estilo de vida lujoso, pero las posesiones materiales no son la única razón por la que podría querer un presupuesto mayor.
Dado que su número de FIRE será mayor en Fat FIRE, probablemente le llevará más tiempo alcanzarlo o requerirá una estrategia de generación de ingresos más agresiva. Le llevará más tiempo alcanzar la independencia financiera.
Si bien todas las variantes de FIRE requieren disciplina para lograr estos objetivos, con un plan FAT FIRE necesitarás aún más disciplina para no incurrir en gastos innecesarios que un gran ingreso puede permitir, y evitar la tentación y el despilfarro será uno de tus grandes enemigos.
En conclusión
FIRE se considera más un estilo de vida y no simplemente una estrategia de inversión. Un hilo común que desafía a las personas que se suscriben al estilo de vida FIRE es encontrar socios que compartan los mismos objetivos financieros. La disponibilidad de recursos en línea ayuda a que la idea se difunda entre los millennials y las personas con altos ingresos.
No existe ninguna ley ni reglamento que te obligue a jubilarte a los 65 años, pero tampoco existe ninguna ley ni reglamento, como debes Acaparar Riqueza, hay muchas maneras de alcanzar la libertad financiera en las condiciones que se adapten a tu estilo de vida, pero la Verdad es que todos estos caminos tienen algo en común, verdaderas ganas, disciplina y perseverancia, sin estos tres elementos probablemente no consigas nada.
